近年来,随着移动支付和互联网技术的创新发展,以及人们生活和工作方式的改变,“零接触”式的互联网贷款产品已成为普惠金融服务的重要方式,有效地满足了中小微企业“短、频、急、小”的金融服务需求。自2020年8月以来,金城银行将“数字化服务中小微企业”作为核心战略,运用数字技术为广大中小微企业及广大消费者提供纯在线、无抵押、随借随还的数字金融产品。
作为普惠金融服务的重要力量,中小银行必须充分利用互联网技术推进线上业务的研发,以提高普惠金融服务的可获得性和便捷性。同时,只有将普惠金融与商业模式可持续发展有机结合,才能为中小微企业提供持续的支持和服务。
夯实独立自主的风险控制能力是中小银行互联网贷款业务可持续发展的唯一路径。自主建设针对中小微企业的大数据风控能力,是中小银行差异化、高质量发展的新动能。
为了确保服务中小微企业的风险可控,金城银行从零开始引进数字科技和风险控制人才,广泛应用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风险控制等先进的金融技术和工具,独创了“3d”全景大数据风险控制模式。该模式综合数十个合法数据源维度,对中小微企业主和企业进行双重风险建模和交叉验证。同时,从宏观经济、行业周期波动、未来发展趋势等多个角度进行综合分析,最终确定中小微企业的额度和利率。
在过去两年中,金城银行已经服务了超过100万家中小微企业,累计放款金额超过1000亿元。金城银行独立自主的中小微风险控制系统表现出整体的稳定可靠性。数字化金融服务中小微企业将已成为金城银行业务快速发展的新引擎,同时也成为金城银行扎根普惠金融、助力实体经济发展的新抓手。
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